Werkzeug · Cash
Finanzierungs-Rechner: Trägt der Betrieb deinen Kauf?
Kaufpreis, Eigenkapital, Bank und Verkäuferdarlehen. Du siehst sofort, was dich der Kauf im Monat kostet und ob der Gewinn des Betriebs dafür reicht. Genau das prüft auch deine Bank.
Von Timm Wienberg · Dauer ca. 3 Minuten
Rechner
1. Was der Kauf kostet
2. Wie du ihn bezahlst
Förderung
Diese Programme machen den Kauf leichter
- KfW: ERP-Gründerkredit StartGeldFür kleinere Übernahmen, seit Dezember 2025 bis 200.000 €. Die KfW nimmt der Hausbank einen Großteil des Risikos ab. Das macht das Ja der Bank leichter.
- KfW: ERP-Förderkredit Gründung und NachfolgeFür größere Vorhaben und ausdrücklich auch für Übernahmen. Lange Laufzeiten, oft mit tilgungsfreien Anfangsjahren.
- Bürgschaftsbank deines BundeslandsBürgt meist für bis zu 80 % des Kredits, wenn dir Sicherheiten fehlen. In vielen Ländern kannst du die Bürgschaft schon vor dem Bankgespräch anfragen („Bürgschaft ohne Bank“).
- Förderbank deines BundeslandsNRW.BANK, L-Bank, LfA und Co. haben eigene Programme für Nachfolger, teils mit Zuschüssen für die Beratung.
- Österreich und SchweizIn Österreich übernimmt die aws Garantien für Übernahmen, in der Schweiz die Bürgschaftsgenossenschaften.
Bankgespräch
Was deine Bank sehen will
- KapitaldienstfähigkeitTrägt der Gewinn die Raten mit Luft? Viele Banken wollen mindestens das 1,2- bis 1,3-Fache. Genau das zeigt dir der Rechner oben.
- EigenkapitalMeist 10 bis 20 % des Gesamtbedarfs. Ein Verkäuferdarlehen mit Rangrücktritt kann wie Eigenkapital zählen.
- Dich als PersonFührungserfahrung, Branchennähe, ein Plan für die ersten 100 Tage. Bei kleinen Übernahmen kauft die Bank vor allem dich.
- Die Zahlen des BetriebsJahresabschlüsse der letzten 3 Jahre, aktuelle BWA, eine Planung für die nächsten 3 Jahre.
Die Stolperstellen
Hier scheitern die meisten
- Nebenkosten und Puffer vergessenBerater, Notar, Lager und die ersten Gehälter kommen zum Kaufpreis dazu. Wer nur den Preis finanziert, ist im dritten Monat knapp.
- Mit dem Gewinn vor deinem Gehalt rechnenDann sieht die Rechnung gut aus, aber du lebst von nichts. Rechne immer mit dem Gewinn nach marktüblichem Gehalt.
- Zu spät zur Bank gehenWer erst mit unterschriebenem LOI zur Bank geht, verhandelt unter Zeitdruck. Kläre vorher, in welcher Größenordnung deine Bank mitgeht.
- Förderkredite nach dem Vertrag beantragenKfW-Kredite musst du vor dem Kaufvertrag über deine Hausbank beantragen. Danach ist es meist zu spät.
Häufige Fragen
Was du noch wissen willst
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Meist erwarten Banken 10 bis 20 % des Gesamtbedarfs. Mit Verkäuferdarlehen und Bürgschaftsbank geht es oft auch mit weniger.
Was bedeutet Schuldendienstdeckung?
Der Gewinn geteilt durch die Raten eines Jahres. Bei 1,0 geht jeder Euro Gewinn für Raten drauf. Banken wollen Luft, meist mindestens das 1,2- bis 1,3-Fache.
Welchen Zins soll ich eintragen?
Frag deine Hausbank nach einer aktuellen Einschätzung. Der Rechner startet bei 6 %, das ist bewusst vorsichtig. Förderkredite können günstiger sein.
Zählt das Verkäuferdarlehen als Eigenkapital?
Mit einem Rangrücktritt sehen viele Banken es als wirtschaftliches Eigenkapital. Klär das im Bankgespräch, bevor du es mit dem Verkäufer verhandelst.
Und jetzt du
Dein nächster Schritt
Ich bin Timm Wienberg. In 18 Jahren als Unternehmer habe ich drei Firmen verkauft und eine zugekauft, die nicht so lief wie geplant. Schreib mir auf Instagram, wie es bei dir gelaufen ist. Ich lese jede Nachricht.
Nächster Schritt
Bankfähig werden, bevor die Suche beginnt
Im kostenlosen Minikurs bekommst du in 7 Mails den Überblick über den ganzen Kauf: Finanzierung, Suche, Due Diligence und die ersten 180 Tage.
Keine Finanzierungsberatung. Der Rechner zeigt eine vereinfachte Rechnung mit gleichbleibenden Monatsraten (Annuität), ohne Steuern, Tilgungsfreijahre oder Sondertilgungen. Zinsen und Förderbedingungen ändern sich. Verbindlich sind die Angebote deiner Bank und die aktuellen Merkblätter der Förderbanken.
Stand: November 2026.